¿Un error en tu reporte de crédito? Cómo lograr que lo corrijan

¿Un dato incorrecto en tu reporte de crédito? Dispútalo con cada agencia y con el prestamista. En EE. UU. los burós tienen 30 días para investigar, hasta 45. Las disputas son gratis.

Actualizado el 5 de noviembre de 2026 · 4 min de lectura

Un dato incorrecto en tu reporte de crédito puede costarte un préstamo, una renta o una mejor tasa, y no se va a corregir solo. Dispútalo por escrito, con tus pruebas adjuntas, con cada agencia de crédito que lo muestre y con el prestamista que lo reportó. En EE. UU. un buró generalmente tiene 30 días para investigar, hasta 45 en algunos casos, y debe corregir o borrar todo lo que no pueda verificar. En el Reino Unido y la UE tienes derecho a que se corrijan los datos personales inexactos. Las disputas son gratis.

Primero consigue todos tus reportes

Los prestamistas envían datos a las agencias de crédito, y cada agencia tiene su propio expediente. Un error puede aparecer en una, en dos o en todas, así que revísalas todas antes de escribir nada.

Dónde vives	Agencias principales	Cómo obtener tu reporte
EE. UU.	Equifax, Experian, TransUnion	Gratis de las tres en AnnualCreditReport.com
Reino Unido	Equifax, Experian, TransUnion	Los reportes que exige la ley son gratis en cada agencia, y una solicitud de datos debe responderse en un plazo de un mes
Canadá	Equifax, TransUnion	Reportes y disputas gratis con cada una
Australia	Equifax, Experian, illion	Gratis en cada agencia; una solicitud de corrección generalmente debe atenderse en un plazo de 30 días
UE	Depende del país	Acceso gratuito según el GDPR, con respuesta en un plazo de un mes

Guarda una copia con fecha de cada reporte antes de disputar. Lo que ves en línea cambia.

¿Es un error o solo una mala noticia?

Esta es la pregunta honesta, porque decide qué puedes pedir.

Errores que puedes corregir: una cuenta que no es tuya, un pago marcado como atrasado cuando tus registros bancarios muestran que fue a tiempo, una deuda marcada como pendiente cuando tienes una carta de pago o de liquidación, una cuenta cerrada que aparece abierta, un saldo incorrecto, una misma deuda listada dos veces, un registro más antiguo que el límite de reporte, o una persona vinculada a ti con la que ya no tienes ninguna relación financiera.

Registros correctos que se quedan: pagos atrasados que de verdad se atrasaron e impagos que sí ocurrieron. En EE. UU. la mayoría de los registros negativos pueden permanecer hasta 7 años, y la bancarrota del Capítulo 7 hasta 10. En el Reino Unido los impagos, los pagos atrasados y las cuentas liquidadas suelen permanecer 6 años desde la fecha registrada, estén pagados o no. Un impago pagado se marca como saldado, no se borra.

Quien te prometa borrar registros negativos correctos a cambio de un pago no está diciendo la verdad.

Disputa con la agencia y con el prestamista

Haz las dos cosas. La agencia debe investigar, y corregirlo con el prestamista evita que el error vuelva en la siguiente actualización.

Con cada agencia: usa su portal de disputas en línea y toma una captura de pantalla de la confirmación, o envía una carta con número de rastreo. Una disputa por cada error.
Con el prestamista: escribe a su dirección de quejas con el error, la corrección, la prueba y la petición de que actualice los datos en todas las agencias.
En EE. UU. el buró debe pasarle tu disputa al prestamista y enviarte los resultados por escrito. También puedes disputar directamente con el prestamista, que debe investigar.
En el Reino Unido la agencia lo verifica con el prestamista y puede marcar el registro como disputado mientras tanto. Pregunta cuál es su plazo.

Cómo disputar, paso a paso

Descarga todos tus reportes. Anota cada error una sola vez, con todos los lugares donde aparece.
Reúne las pruebas. Estados de cuenta, una carta de liquidación o de cierre, registros bancarios.
¿No es tu cuenta? Primero atiende el robo de identidad: en EE. UU., denúncialo en IdentityTheft.gov; en el Reino Unido, al servicio nacional de denuncias de fraude y al equipo de fraudes del prestamista.
Escribe una disputa por cada error. Qué dice, qué debería decir y la prueba adjunta.
Pide una sola cosa. Que borren o corrijan el registro, y que lo confirmen por escrito antes de una fecha.
Vuelve a revisar cuando pase el plazo y descarga todos los reportes.

El mensaje que debes enviar

Asunto: Solicitud de corrección de reporte: cuenta con terminación 4417

Su empresa está reportando a Experian y Equifax un impago de £412 en mi cuenta de celular con terminación 4417, con fecha del agosto de 2026.

Esto es incorrecto. Cancelé el contrato por correo electrónico el 10 de marzo de 2026, al final del plazo mínimo. Pagué la última factura, de £38.50, el 4 de abril de 2026. Adjunto copias del correo de cancelación y de mi estado de cuenta bancario.

Les pido eliminar el impago, indicarles a Experian y Equifax que lo borren y confirmarlo por escrito a más tardar el 3 de diciembre de 2026.

Les pido tratar esto como una queja formal y enviarme el número de referencia.

Envíalo a la dirección de quejas del prestamista y luego abre una disputa en línea con cada agencia, con las mismas pruebas.

Plazos y qué hacer si el error sigue ahí

EE. UU.: un buró generalmente tiene 30 días para investigar, hasta 45 en algunos casos. La información que no se puede verificar debe corregirse o borrarse. Puedes preguntar cómo se verificó.
"Verificado como correcto": pregunta en qué registros se basaron y vuelve a disputar con pruebas nuevas o más claras.
Sigue ahí: en EE. UU., agrega una breve declaración de disputa; en el Reino Unido, una nota de corrección de hasta 200 palabras, que verán los prestamistas que consulten tu expediente.
Escala el caso: en EE. UU., al Consumer Financial Protection Bureau. En el Reino Unido, al Financial Ombudsman Service después de 8 semanas o de una respuesta final, y al ICO para la protección de datos. En la UE, a la autoridad nacional de protección de datos o al defensor financiero.

En resumen

Consigue el reporte de cada agencia, anota cada error una sola vez y reúne tus pruebas. Disputa cada error por escrito con cada agencia que lo muestre y con el prestamista, y pide una confirmación por escrito antes de una fecha. Las malas noticias que son correctas se quedan durante el periodo de reporte, pero un error real debe corregirse. Si no lo corrigen, llévalo al regulador o al ombudsman.

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Preguntas

¿Cuesta algo disputar un error en el reporte de crédito?

No. Las disputas son gratis, y en EE. UU. tus reportes son gratis en AnnualCreditReport.com. En el Reino Unido, los reportes de crédito que exige la ley son gratis en cada agencia.

¿Puedo lograr que borren un pago atrasado si de verdad me atrasé?

No es un derecho. La información negativa correcta puede permanecer durante el periodo de reporte, pero puedes escribir una carta de buena voluntad pidiéndole al prestamista que cambie un pago atrasado aislado, algo que puede negarse a hacer.

La agencia dice que el registro fue verificado. ¿Ahí se acaba todo?

No. Pregunta cómo se verificó y en qué registros se basaron, y vuelve a disputar con pruebas nuevas o más claras. Si aun así se queda, agrega una declaración a tu expediente y lleva el caso al regulador o al ombudsman.

¿Cuánto tiempo permanecen los registros negativos en mi expediente?

En EE. UU. la mayoría de los registros negativos permanecen hasta 7 años, y la bancarrota del Capítulo 7 hasta 10. En el Reino Unido los impagos y los pagos atrasados suelen permanecer 6 años desde la fecha registrada, estén pagados o no.

Información general, no asesoría legal. Las reglas cambian y dependen de dónde vivas: consulta la fuente oficial antes de basarte en una fecha o un monto.

Fuentes

El pack para esto

Corregir un error en tu reporte de crédito$12Logra que corrijan los errores de tu reporte de crédito. Revisa cada entrada, redacta las disputas para cada agencia y para el prestamista, y responde a sus contestaciones.