¿Un error en tu informe de crédito? Cómo conseguir que lo corrijan

Un dato erróneo en tu informe de crédito puede costarte un préstamo, un alquiler o un tipo de interés mejor, y no se va a corregir solo. Reclama por escrito ante cada agencia de crédito que lo muestre y ante la entidad que lo comunicó, adjuntando tus pruebas. En EE. UU. una agencia tiene en general 30 días para investigar, hasta 45 en algunos casos, y debe corregir o eliminar todo lo que no pueda verificar. En el Reino Unido y en la UE tienes derecho a que se rectifiquen tus datos personales inexactos. Reclamar es gratis.

Primero, consigue todos los informes

Las entidades envían datos a las agencias de crédito, y cada agencia tiene su propio fichero. Un mismo error puede estar en uno, en dos o en todos, así que revísalos todos antes de escribir nada.

Dónde vives	Agencias principales	Cómo conseguir tu informe
EE. UU.	Equifax, Experian, TransUnion	Gratis de las tres en AnnualCreditReport.com
Reino Unido	Equifax, Experian, TransUnion	Los informes legales son gratuitos en cada agencia, y una solicitud de datos debe responderse en un mes
Canadá	Equifax, TransUnion	Informes y reclamaciones gratuitos en cada una
Australia	Equifax, Experian, illion	Gratis en cada agencia; una solicitud de corrección debe tramitarse en general en 30 días
UE	Depende del país	Acceso gratuito conforme al RGPD, con respuesta en un mes

Guarda una copia fechada de cada informe antes de reclamar. Lo que ves en línea cambia.

¿Es un error o solo una mala noticia?

Esta es la pregunta sincera, porque decide lo que puedes pedir.

Errores que puedes corregir: una cuenta que no es tuya, un pago que figura con retraso cuando tu banco muestra que fue puntual, una deuda que aparece impagada cuando tienes una carta de pago o de acuerdo, una cuenta cerrada que figura abierta, un saldo equivocado, una misma deuda anotada dos veces, una anotación más antigua que el plazo máximo, o una persona vinculada a ti con la que ya no tienes relación económica.

Datos exactos que se quedan: pagos que se hicieron tarde e impagos que ocurrieron. En EE. UU. la mayoría de los datos negativos pueden quedarse hasta 7 años, y una quiebra del Chapter 7 hasta 10. En el Reino Unido los impagos, los retrasos y las cuentas saldadas suelen quedarse 6 años desde la fecha registrada, estén pagados o no. Un impago pagado se marca como satisfecho, no se borra.

Quien te promete borrar datos negativos exactos a cambio de dinero no te está diciendo la verdad.

Reclama ante la agencia y ante la entidad

Haz las dos cosas. La agencia debe investigar, y corregirlo en la entidad evita que el error vuelva en la siguiente actualización.

• Ante cada agencia: usa su portal de reclamaciones en línea y haz una captura de la confirmación, o envía una carta con seguimiento. Una reclamación por error.
• Ante la entidad: escribe a su dirección de reclamaciones con el error, la corrección, la prueba y la petición de que actualice todas las agencias.
• En EE. UU. la agencia debe trasladar tu reclamación a la entidad y enviarte el resultado por escrito. También puedes reclamar directamente a la entidad, que debe investigar.
• En el Reino Unido la agencia lo comprueba con la entidad y puede marcar mientras tanto la anotación como reclamada. Pregunta cuánto tardará.

Cómo reclamar, paso a paso

1. Descarga todos los informes. Anota cada error una sola vez, con todos los sitios donde aparece.
2. Reúne las pruebas. Extractos, una carta de acuerdo o de cancelación, movimientos bancarios.
3. ¿La cuenta no es tuya? Ocúpate primero de la suplantación de identidad: en EE. UU. denúnciala en IdentityTheft.gov, en el Reino Unido al servicio nacional de denuncia de fraudes y al equipo antifraude de la entidad.
4. Escribe una reclamación por error. Qué dice, qué debería decir y la prueba adjunta.
5. Pide una sola cosa. Que borren o corrijan la anotación y te lo confirmen por escrito antes de una fecha.
6. Vuelve a comprobarlo cuando pase el plazo y descarga todos los informes.

El mensaje que debes enviar

Asunto: Solicitud de corrección de datos comunicados: cuenta terminada en 4417

Su empresa está comunicando a Experian y a Equifax un impago de £412 en mi línea móvil terminada en 4417, con fecha agosto de 2026.

Esto es incorrecto. Di de baja el contrato por email el 10 de marzo de 2026, al final del periodo de permanencia. Pagué la última factura de £38.50 el 4 de abril de 2026. Adjunto copias del email de baja y de mi extracto bancario.

Les ruego que eliminen el impago, que pidan a Experian y a Equifax que lo borren y que me lo confirmen por escrito antes del 3 de diciembre de 2026.

Les ruego que traten este escrito como una reclamación formal y me envíen la referencia.

Envíala a la dirección de reclamaciones de la entidad y después abre una reclamación en línea ante cada agencia con las mismas pruebas.

Plazos y qué hacer si el dato sigue ahí

• EE. UU.: una agencia tiene en general 30 días para investigar, hasta 45 en algunos casos. La información que no se pueda verificar debe corregirse o eliminarse. Puedes preguntar cómo se verificó.
• "Verificado como correcto": pregunta en qué registros se basaron y vuelve a reclamar con pruebas nuevas o más claras.
• Sigue ahí: en EE. UU. añade una breve declaración de desacuerdo; en el Reino Unido, una nota de corrección (notice of correction) de hasta 200 palabras, que verán las entidades que consulten tu fichero.
• Escala: en EE. UU., al Consumer Financial Protection Bureau. En el Reino Unido, al Financial Ombudsman Service tras 8 semanas o una respuesta final, y al ICO en materia de protección de datos. En la UE, a la autoridad nacional de protección de datos o al defensor del cliente financiero.

En resumen

Consigue el informe de cada agencia, anota cada error una sola vez y reúne tus pruebas. Reclama cada error por escrito ante cada agencia que lo muestre y ante la entidad, pidiendo confirmación por escrito antes de una fecha. Los datos negativos exactos se quedan durante el plazo correspondiente, pero un error real debe corregirse. Si no lo corrigen, llévalo al regulador o al defensor del cliente.

Preguntas

¿Cuesta algo reclamar un error en el informe de crédito?

No. Reclamar es gratis, y en EE. UU. tus informes son gratuitos en AnnualCreditReport.com. En el Reino Unido los informes de crédito legales son gratuitos en cada agencia.

¿Pueden borrar un retraso en el pago que es real?

No es un derecho. Los datos negativos exactos pueden quedarse durante el plazo correspondiente, pero puedes escribir una carta de buena voluntad pidiendo a la entidad que modifique un retraso aislado, y puede negarse.

La agencia dice que la anotación está verificada. ¿Se acabó?

No. Pregunta cómo se verificó y en qué registros se basaron, y vuelve a reclamar con pruebas nuevas o más claras. Si sigue ahí, añade una declaración a tu fichero y llévalo al regulador o al defensor del cliente.

¿Cuánto tiempo se quedan los datos negativos en mi fichero?

En EE. UU. la mayoría de los datos negativos se quedan hasta 7 años, y una quiebra del Chapter 7 hasta 10. En el Reino Unido los impagos y los retrasos suelen quedarse 6 años desde la fecha registrada, estén pagados o no.

Información general, no asesoramiento jurídico. Las normas cambian y dependen de dónde vivas: consulta la fuente oficial antes de fiarte de una fecha o un importe.

Fuentes

• Consumer Financial Protection Bureau: informes y puntuaciones de crédito (consultado el noviembre de 2026)
• AnnualCreditReport.com, la web oficial de informes de crédito gratuitos en EE. UU. (consultado el noviembre de 2026)
• ICO: agencias de referencia crediticia y tus derechos (consultado el noviembre de 2026)
• RGPD, Reglamento (UE) 2016/679, artículos 12, 15 y 16 (EUR-Lex, consultado el noviembre de 2026)