Erro no relatório de crédito? Como o corrigir

Registo errado no seu relatório de crédito? Conteste-o junto de cada agência e do credor. Nos EUA, as agências têm 30 dias para investigar, até 45. As contestações são gratuitas.

Atualizado em 5 de novembro de 2026 · 4 min de leitura

Um registo errado no seu relatório de crédito pode custar-lhe um empréstimo, um arrendamento ou uma taxa melhor, e não se corrige sozinho. Conteste-o por escrito junto de cada agência de crédito onde aparece e do credor que o comunicou, com as suas provas em anexo. Nos EUA, uma agência tem em regra 30 dias para investigar, até 45 em alguns casos, e tem de corrigir ou apagar tudo o que não consiga verificar. No Reino Unido e na UE, tem o direito de ver corrigidos os dados pessoais inexatos. As contestações são gratuitas.

Obtenha primeiro todos os relatórios

Os credores enviam dados às agências de crédito, e cada agência mantém o seu próprio registo. Um mesmo erro pode estar numa, em duas ou em todas, por isso verifique-as todas antes de escrever seja o que for.

Onde vive	Principais agências	Como obter o relatório
EUA	Equifax, Experian, TransUnion	Gratuito nas três em AnnualCreditReport.com
Reino Unido	Equifax, Experian, TransUnion	Os relatórios legais são gratuitos em cada agência, e um pedido de acesso aos dados tem de ser respondido no prazo de um mês
Canadá	Equifax, TransUnion	Relatórios gratuitos e contestações em cada uma
Austrália	Equifax, Experian, illion	Gratuito em cada agência; um pedido de correção tem, em regra, de ser tratado no prazo de 30 dias
UE	Varia consoante o país	Acesso gratuito ao abrigo do RGPD, com resposta no prazo de um mês

Guarde uma cópia datada de cada relatório antes de contestar. As versões online mudam.

É um erro ou apenas uma má notícia

Esta é a pergunta honesta, porque decide o que pode pedir.

Erros que pode corrigir: uma conta que não é sua, um pagamento dado como atrasado quando os registos do seu banco mostram que foi feito a tempo, uma dívida dada como por pagar quando tem uma declaração de quitação ou de acordo, uma conta encerrada que aparece aberta, um saldo errado, uma dívida registada duas vezes, um registo mais antigo do que o prazo de comunicação, ou uma pessoa associada a si com quem já não tem ligação financeira.

Registos corretos que ficam: pagamentos que foram mesmo feitos com atraso e incumprimentos que aconteceram. Nos EUA, a maioria dos registos negativos pode ficar até 7 anos, e uma falência ao abrigo do Chapter 7 até 10. No Reino Unido, incumprimentos, atrasos de pagamento e contas liquidadas por acordo ficam normalmente 6 anos a contar da data registada, pagos ou não. Um incumprimento pago é marcado como regularizado, não apagado.

Quem promete remover registos negativos corretos a troco de dinheiro não está a dizer a verdade.

Conteste junto da agência e do credor

Faça as duas coisas. A agência tem de investigar, e corrigir junto do credor impede que o erro volte na atualização seguinte.

Junto de cada agência: use o portal online de contestações e guarde uma captura de ecrã da confirmação, ou envie uma carta registada. Uma contestação por erro.
Junto do credor: escreva para o endereço de reclamações com o erro, a correção, a prova e o pedido de que atualize todas as agências.
Nos EUA, a agência tem de transmitir a sua contestação ao credor e enviar-lhe os resultados por escrito. Também pode contestar diretamente junto do credor, que tem de investigar.
No Reino Unido, a agência confirma com o credor e pode, entretanto, assinalar o registo como contestado. Pergunte qual é o prazo.

Como contestar, passo a passo

Descarregue todos os relatórios. Anote cada erro uma vez, com todos os sítios onde aparece.
Reúna as provas. Extratos, uma declaração de acordo ou de encerramento, registos bancários.
Não é uma conta sua? Trate primeiro do roubo de identidade: nos EUA, denuncie-o em IdentityTheft.gov; no Reino Unido, ao serviço nacional de denúncia de fraude e à equipa antifraude do credor.
Escreva uma contestação por erro. O que diz, o que devia dizer, a prova em anexo.
Peça uma só coisa. Apagar ou corrigir o registo, com confirmação por escrito até uma data.
Volte a verificar depois do prazo e descarregue todos os relatórios.

A mensagem a enviar

Assunto: Pedido de correção de registo: conta terminada em 4417

A vossa empresa está a comunicar à Experian e à Equifax um incumprimento de £412 na minha conta de telemóvel terminada em 4417, com data de agosto de 2026.

Isto está errado. Cancelei o contrato por email em 10 de março de 2026, no fim do período mínimo. Paguei a última fatura de £38.50 em 4 de abril de 2026. Junto cópias do email de cancelamento e do meu extrato bancário.

Peço que removam o incumprimento, que informem a Experian e a Equifax para o apagarem e que me confirmem tudo por escrito até 3 de dezembro de 2026.

Peço que tratem esta mensagem como uma reclamação formal e me enviem a referência.

Envie-a para o endereço de reclamações do credor e depois abra uma contestação online junto de cada agência, com as mesmas provas.

Prazos e o que fazer se o erro continuar

EUA: uma agência tem em regra 30 dias para investigar, até 45 em alguns casos. A informação que não possa ser verificada tem de ser corrigida ou apagada. Pode perguntar como foi verificada.
"Verificado como correto": pergunte em que registos se basearam e volte a contestar com provas novas ou mais claras.
Continua lá: nos EUA, acrescente uma breve declaração de contestação; no Reino Unido, uma declaração de correção de até 200 palavras, que os credores que consultarem o seu registo vão ver.
Leve o caso mais longe: nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau. No Reino Unido, o Financial Ombudsman Service depois de 8 semanas ou de uma resposta final, e o ICO para a proteção de dados. Na UE, a autoridade nacional de proteção de dados ou o provedor financeiro.

Em resumo

Obtenha o relatório de cada agência, anote cada erro uma vez e reúna as provas. Conteste cada erro, por escrito, junto de cada agência onde aparece e do credor, pedindo confirmação por escrito até uma data. As más notícias verdadeiras ficam durante o período de comunicação, mas um erro real tem de ser corrigido. Se não for, leve o caso ao regulador ou ao provedor.

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Perguntas

Contestar um erro no relatório de crédito custa alguma coisa?

Não. As contestações são gratuitas e, nos EUA, os relatórios são gratuitos em AnnualCreditReport.com. No Reino Unido, os relatórios de crédito legais são gratuitos em cada agência.

Posso fazer apagar um atraso de pagamento que é verdadeiro?

Não por direito. A informação negativa correta pode ficar durante o período de comunicação, mas pode escrever uma carta de boa vontade a pedir ao credor que altere um atraso isolado, o que ele pode recusar.

A agência diz que o registo foi verificado. Acaba aí?

Não. Pergunte como foi verificado e em que registos se basearam, e volte a contestar com provas novas ou mais claras. Se continuar lá, acrescente uma declaração ao seu registo e leve o caso ao regulador ou ao provedor.

Durante quanto tempo ficam os registos negativos no meu historial?

Nos EUA, a maioria dos registos negativos fica até 7 anos, e uma falência ao abrigo do Chapter 7 até 10. No Reino Unido, incumprimentos e atrasos de pagamento ficam normalmente 6 anos a contar da data registada, pagos ou não.

Informação geral, não aconselhamento jurídico. As regras mudam e dependem do local onde vive: confirme na fonte oficial antes de confiar numa data ou num montante.

Fontes

O pack para este caso

Corrigir um erro no relatório de crédito$12Corrija os erros no seu relatório de crédito. Verifica cada registo, escreve as contestações para cada agência e para o credor, e responde às respostas deles.