Problem Pack Argent et factures
Crédit refusé : obtenir le motif et un réexamen
Un prêt, une carte ou un financement refusé ? Obtenez le vrai motif, le fichier de crédit consulté, vos données et un réexamen par une personne, puis corrigez ce qui est faux.
Valable pour : UE, Royaume-Uni, États-Unis et Brésil
Voir le pack en action
Un exemple. La situation est inventée pour montrer comment fonctionne le pack.
La situation
Le 2 novembre, vous demandez en ligne un crédit auto de 12 000 € à Finoria Crédit. Le lendemain, un e-mail vous annonce un refus, avec pour seule explication « une étude automatisée de votre dossier ». Vous êtes en CDI depuis trois ans et ne connaissez aucun impayé à votre nom.
Ce qu'il vous demande, par exemple
- Où vous vivez, ce que vous avez demandé et à quel organisme
- Quand vous avez fait la demande et quand elle a été refusée
- Ce que disait le refus, mot pour mot
- Si le refus a été immédiat ou si une personne a étudié le dossier
Objet : Demande de crédit refusée [référence de la demande] : motifs, réexamen et accès à mes données
Madame, Monsieur,
Le 2 novembre 2026, j'ai demandé en ligne un crédit auto de 12 000 €, référence [référence de la demande]. Votre e-mail du 3 novembre 2026 m'annonce un refus après une étude automatisée de mon dossier.
Si ce refus résulte de la consultation d'un fichier, comme le fichier FICP de la Banque de France, merci de m'indiquer le résultat de cette consultation et le fichier consulté, comme le prévoit l'article 9, paragraphe 2, de la directive 2008/48/CE, ainsi que les principaux motifs du refus. Si la décision a été prise uniquement par un traitement automatisé, je demande qu'une personne la réexamine, au titre de l'article 22 du RGPD. Merci enfin de m'envoyer une copie de mes données personnelles, avec des informations utiles sur la logique de cette décision, au titre de l'article 15 du RGPD.
Merci de me répondre d'ici le 12 novembre 2026, et pour mes données d'ici le 5 décembre 2026.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.
[Votre nom]
Si un fichier est cité, il vérifie avec vous vos données ligne par ligne, et si l'organisme envoie une réponse toute faite, il rédige la réponse qui redemande les motifs précis.
Un skill pour Claude, ChatGPT, Gemini, Grok ou Copilot, ou un fichier texte pour n'importe quelle IA, qui fait de votre IA une aide pour savoir pourquoi votre crédit a été refusé et obtenir qu'une personne réexamine la demande.
Il détermine les droits dont vous disposez là où vous vivez, demande au prêteur en un seul message les motifs, le fichier de crédit consulté, un réexamen par une personne et une copie de vos données, vérifie avec vous votre fichier de crédit pour repérer les erreurs, et répond quand le prêteur affirme que « notre score est confidentiel ».
Ce que vous achetez
- Une seule demande pour les motifs, le fichier de crédit consulté, un examen humain et vos données, avec les délais exprimés en dates
- Une vérification ligne par ligne de votre rapport de crédit, et l'étape suivante pour chaque erreur
- Des réponses aux objections habituelles : critères d'octroi, score confidentiel, adressez-vous au bureau de crédit, silence
- Fonctionne avec ChatGPT, Claude, Gemini, Grok ou Copilot
- Des conseils juridiques. Pour un prêt immobilier refusé qui met un achat en péril, ou pour une plainte pour discrimination, consultez un conseiller.
- La promesse d'un oui. Aucune loi n'oblige un prêteur à prêter : il vous obtient le motif et un vrai second examen.
- Un service de « nettoyage » de dossier de crédit. Il ne cache jamais de dettes et n'arrange jamais la vérité dans une demande.
- Une application, un identifiant ou un abonnement. Vous payez une seule fois.
Le message que la plupart des gens envoient, et celui que ce pack rédige
Objet : Demande de prêt Bonjour, J'ai fait une demande de crédit auto chez vous et elle a été refusée tout de suite. J'ai un bon emploi et je ne comprends pas pourquoi. Pourriez-vous réexaminer ma demande ou me dire ce qui n'a pas marché ? Merci
Aucune référence, aucun droit cité et aucune date : il reçoit la même phrase toute faite sur « un ensemble de facteurs », et rien d'autre.
Objet : Demande refusée HLF-55812 : demande de motifs, de réexamen et de mes données Madame, Monsieur, Le 2 novembre 2026, j'ai fait en ligne une demande de crédit auto de £6,000, référence HLF-55812. Elle a été refusée en moins d'une minute, et votre e-mail du 3 novembre indique que la décision s'est appuyée sur votre score interne et sur des informations d'un bureau de crédit. Merci de me communiquer les coordonnées de ce bureau, comme l'exige la section 157 du Consumer Credit Act 1974, ainsi que les principaux motifs du refus. Si la décision a été prise de façon entièrement automatisée, merci de la faire réexaminer par une personne. Merci aussi de m'envoyer une copie de mes données personnelles au titre de l'article 15 du UK GDPR, avec la façon dont la décision a été prise. Merci de me répondre d'ici le 12 novembre 2026, et pour mes données d'ici le 5 décembre 2026. Aisha Khan
La référence, les droits, les quatre demandes et de vraies dates. Exemple fictif tiré du pack.
Ce qu'il fait
Des mots que vous pouvez taper à tout moment. Vous n'en avez pas besoin pour commencer.
| Lancez-le | Pose cinq questions courtes : où vous vivez, ce que vous avez demandé, les dates, ce que disait le refus et s'il a été immédiat |
| Répondez aux questions | Vous dit si votre position est solide, quels droits s'appliquent et les dates de vos délais |
| message suivant | Rédige la demande de motifs, du fichier de crédit, d'un réexamen et de vos données, puis la relance |
| il a répondu : <collez ici> | Explique ce que signifie leur réponse et rédige la vôtre |
| mon rapport | Vérifie ligne par ligne le rapport de crédit que vous collez et signale tout ce qui est à contester |
| prochaine demande | Planifie quand, où et comment refaire une demande |
Comment l'utiliser
- Ouvrez un nouveau chat dans ChatGPT, Claude, Gemini, Grok ou Copilot. Fonctionne avec les offres gratuites.
- Joignez le fichier texte à un nouveau chat dans n'importe quelle IA et tapez « Suis ce fichier ». Avec un abonnement Claude payant, vous pouvez plutôt l'installer une fois comme skill.
- Répondez à ses questions avec vos propres mots. Il traite le problème avec vous à partir de là.
Consultez les étapes d'installation pour chaque IA avant d'acheter.
Ce que vous recevez
Un fichier zip, dès le paiement. À l'intérieur : le pack sous forme de skill prête à importer avec son SKILL.md, le même pack en un seul fichier texte pour n'importe quelle IA, et un PDF START-HERE avec les deux installations.
Bon à savoir
- UE : vous pouvez demander qu'une personne réexamine une décision de crédit prise de façon entièrement automatisée, et obtenir des informations utiles sur la façon dont elle a été prise. Le prêteur répond à une demande d'accès à vos données dans un délai d'un mois.
- À partir du 20 novembre 2026, la nouvelle directive européenne sur le crédit aux consommateurs ajoute un droit à une explication claire et à un examen humain des évaluations de crédit automatisées, et couvre la plupart des paiements fractionnés (buy now, pay later).
- Royaume-Uni : si les données d'un bureau de crédit ont conduit au refus, le prêteur doit vous dire de quel bureau il s'agit.
- États-Unis : vous pouvez demander les motifs précis dans les 60 jours suivant la notification, et « ne répond pas à nos critères » ne suffit pas. Vous obtenez aussi une copie gratuite du rapport de crédit utilisé.
- Brésil : la LGPD et la loi sur le Cadastro Positivo vous donnent accès aux principaux critères utilisés et à un réexamen d'une décision automatisée.
- Vous avez trouvé une erreur sur votre rapport de crédit ? Corriger une erreur sur son rapport de crédit est fait pour ça.
- Il rédige, vous envoyez. Rien ne part à votre place.
- Ou prenez Tous les Problem Packs : tous pour $99.
- 14 jours pour être remboursé s'il ne fait pas ce qu'indique cette page.
Contenu du téléchargement
4 fichiers dans un seul zip, disponibles dès le paiement.
| START-HERE.pdf | Les deux façons de l'installer, étape par étape, et les commandes que vous pouvez taper. |
|---|---|
| 1 - Skill | Une skill prête à importer (.zip) et son SKILL.md. Importez-la une fois dans Claude, ChatGPT, Gemini, Grok ou Microsoft 365 Copilot et elle s'active dès que ce problème se présente. |
| 2 - Text file for any AI | Le même pack en un seul fichier texte d'environ 4 100 mots. Joignez-le à un chat ou ajoutez-le à un projet dans ChatGPT, Claude, Gemini, Grok ou Copilot. Fonctionne avec les offres gratuites. |
Guides sur ce sujet
Questions
Avec quelles IA fonctionne-t-il ?
Claude, ChatGPT, Gemini, Grok et Microsoft 365 Copilot l'acceptent comme skill : importez-le une fois et il s'active de lui-même. Sur n'importe quelle IA et avec n'importe quelle offre, joignez le fichier texte à une nouvelle conversation et tapez « Follow this file », ou ajoutez-le à un projet.
Comment l'obtenir ?
Payez une seule fois par carte. Le bouton de téléchargement apparaît juste après le paiement et votre reçu arrive par e-mail. Pas de compte, pas d'abonnement.
Puis-je le garder prêt pour la prochaine fois ?
Oui. Importez la skill une fois dans Claude, ChatGPT, Gemini, Grok ou Microsoft 365 Copilot, ou ajoutez le fichier texte à un projet ChatGPT ou à un GPT personnalisé, à un projet Claude, à un projet Grok ou à un agent Copilot. Le guide START-HERE montre chaque méthode.
Envoie-t-il quelque chose à ma place ?
Non. Il rédige chaque message, vous le relisez et vous l'envoyez vous-même.
Est-ce un conseil juridique ?
Non. Il vous aide à présenter votre dossier clairement et à le faire avancer. Pour des sommes importantes, une date d'audience ou tout point dont vous n'êtes pas sûr, consultez un avocat ou un service de conseil gratuit près de chez vous.
Et s'il ne fonctionne pas pour moi ?
Vous avez 14 jours pour être remboursé s'il ne fait pas ce qu'indique cette page. Dites-nous ce que vous lui avez demandé et ce qu'il a répondu.
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