Transferência para a conta errada? Como recuperar o dinheiro

Fez uma transferência para a conta errada? O seu banco tem de tentar recuperá-la, responder a uma reclamação em 15 dias úteis e ajudá-lo a reclamar o dinheiro. Veja o que enviar.

Atualizado em 1 de novembro de 2026 · 5 min de leitura

Um algarismo errado e a renda vai parar à conta de um desconhecido. Acontece a pessoas cuidadosas, e muitas vezes tem solução. Ligue já para o banco. Mesmo que o erro tenha sido seu, o banco tem de fazer esforços razoáveis para recuperar o dinheiro, e o banco que o recebeu tem de colaborar. Se a recuperação falhar, o seu banco tem de lhe dar por escrito as informações de que precisa para reclamar o dinheiro por si. Quem o recebeu não tem direito a ficar com ele, e o banco tem de responder a uma reclamação sua em 15 dias úteis.

Erro seu ou do banco

É a primeira pergunta, porque decide a força da sua posição.

Se introduziu os dados errados, o pagamento considera-se corretamente executado para a conta que indicou. Segundo a Diretiva de Serviços de Pagamento da UE (artigo 88.º) e as Payment Services Regulations 2017 do Reino Unido (regulation 90), o banco não é responsável pela perda. Em 2019, o Tribunal de Justiça da UE confirmou que isto se aplica aos dois bancos, mesmo quando o nome não correspondia ao número de conta.

Se os seus dados estavam certos e o banco enviou o dinheiro para outro lado, ou com o montante errado, o banco tem de o reembolsar sem atraso injustificado (artigo 89.º na UE, regulation 91 no Reino Unido). Antes de ligar, compare a linha do extrato com o que queria escrever.

O que o banco tem de fazer, mesmo que o erro tenha sido seu

Mesmo assim, as regras impõem três deveres aos bancos:

O seu banco tem de fazer esforços razoáveis para recuperar o dinheiro.
O banco que recebeu o dinheiro tem de colaborar, incluindo dar ao seu banco todas as informações relevantes.
Se a recuperação falhar, o seu banco tem de lhe dar, mediante pedido escrito, todas as informações de que dispõe e de que precisa para intentar uma ação judicial e recuperar o dinheiro.

O banco só pode cobrar a recuperação se as condições da sua conta o permitirem. Peça para ver a cláusula.

A verificação do nome antes de pagar

Os bancos verificam agora se o nome que introduz corresponde à conta antes de confirmar um pagamento.

Onde	Verificação do nome	Se correu mal
Países do euro (França, Alemanha, Espanha, Itália, Portugal, Países Baixos e outros)	Obrigatória em todas as transferências desde 9 de outubro de 2025: correspondência, correspondência aproximada ou sem correspondência	Se o banco não fez bem a verificação e isso causou o pagamento errado, tem de o reembolsar sem demora
Países da UE fora do euro, como a Polónia	Obrigatória a partir de 9 de julho de 2027	Até lá, aplicam-se os deveres de recuperação acima
Reino Unido	O Confirmation of Payee mostra um aviso antes de pagar	Ignorar um aviso enfraquece um pedido de reembolso, mas os deveres de recuperação continuam a aplicar-se
EUA	Sem verificação geral do nome	As transferências ACH para o destinatário errado podem ser revertidas pelo banco no prazo de cinco dias bancários após a liquidação

A verificação nunca o impede de pagar. Se avançou depois de um resultado "sem correspondência", o banco não é responsável pela perda, mas tem na mesma de tentar recuperar o dinheiro.

Como recuperar o dinheiro, passo a passo

Ligue já para o banco. Use o número do cartão ou da app. Peça que solicite a devolução do pagamento e contacte o banco que o recebeu. Anote a referência, a hora e o nome da pessoa com quem falou.
Cancele o que ainda está por sair. Uma ordem permanente ou um pagamento agendado pode ser cancelado até ao fim do dia útil anterior à data prevista.
Ponha tudo por escrito no mesmo dia. Uma mensagem segura na app: o pagamento, o erro, a referência e um pedido de recuperação do dinheiro ao abrigo das regras dos pagamentos, com uma data para dar notícias.
Peça à pessoa a quem queria pagar que confirme por escrito que não recebeu nada. É uma prova útil.
Escreva ao destinatário só se o conhecer, como um antigo senhorio ou um antigo fornecedor. Nunca tente localizar um desconhecido por si.
Insista na data. Se não houver resposta, uma insistência curta com uma nova data a cinco dias úteis.
Se a recuperação falhar, peça por escrito as informações de que precisa para reclamar o dinheiro ao destinatário.

A mensagem a enviar

Assunto: Pagamento enviado para a conta errada a 30 de outubro de 2026: pedido de recuperação de £1,150

Na sexta-feira, 30 de outubro de 2026, às 18:40, enviei £1,150 por Faster Payment a partir da minha conta à ordem terminada em 4471 para pagar a renda. Troquei dois algarismos do número de conta, pelo que o dinheiro foi para uma conta que não era a pretendida. O meu senhorio confirmou que não o recebeu. Comuniquei a situação por telefone a 31 de outubro e foi-me dada a referência NB-77310.

Reconheço que o erro nos dados foi meu. Ao abrigo da regulation 90 das Payment Services Regulations 2017, peço que façam esforços razoáveis para recuperar o dinheiro, com a colaboração do banco que o recebeu.

Peço que me confirmem por escrito que contactaram o banco destinatário e quando, e que me deem notícias até segunda-feira, 9 de novembro de 2026. Se a recuperação não for possível, peço que me enviem por escrito as informações de que preciso para reclamar a devolução do dinheiro, como exige a regulation 90.

Na UE, cite antes o artigo 88.º da Diretiva de Serviços de Pagamento. Substitua pelos seus dados.

Prazos e onde reclamar

Reclamação ao banco: tem de responder em 15 dias úteis, ou em 35 dias úteis em casos excecionais, se lhe explicar porquê.
Erro do banco: informe o banco sem atraso injustificado e, no máximo, no prazo de 13 meses após o pagamento.
Provedores e entidades de reclamação: no Reino Unido, o Financial Ombudsman Service, gratuito, no prazo de 6 meses após a resposta final do banco. Na UE, o provedor bancário ou a entidade de reclamações do seu país: o médiateur do banco em França, a Schlichtungsstelle na Alemanha, o Banco de España, o Arbitro Bancario Finanziario em Itália, o Banco de Portugal, o Kifid nos Países Baixos, o Rzecznik Finansowy na Polónia. Nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau.
O destinatário: se se recusar a devolver o dinheiro, uma carta de interpelação e depois o tribunal para pequenos montantes. Entre países da UE, o processo europeu para ações de pequeno montante abrange pedidos até €5,000.

Estas entidades avaliam a forma como o banco tratou o caso. Não podem obrigar um desconhecido a pagar, e é por isso que as informações do seu banco contam.

Quando não é um engano

Se um email alterou o número de conta ou alguém a fazer-se passar pelo seu banco lhe disse para mudar o dinheiro de conta, isso é uma burla, não um pagamento mal encaminhado. Ligue já para a linha antifraude do banco: aplicam-se outras regras. Dinheiro que saiu da sua conta sem ter sido enviado por si é um pagamento não autorizado, com regras de reembolso mais fortes.

Em resumo

Ligue para o banco assim que der pelo erro e peça que recupere o pagamento. Se o erro de escrita foi seu, o banco não tem de o reembolsar, mas tem de tentar reaver o dinheiro e, se falhar, dar-lhe as informações para o reclamar por si. Quem o recebeu não tem direito a ficar com ele. Ponha cada passo por escrito, com uma data.

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Perguntas

O banco pode simplesmente anular o pagamento?

Não sozinho. Depois de o seu banco receber uma ordem de pagamento, esta já não pode ser revogada, por isso o banco destinatário tem de colaborar e, normalmente, o titular da conta tem de concordar. Um pagamento agendado para uma data futura ainda pode ser cancelado até ao fim do dia útil anterior à data prevista.

O banco mostrou um aviso de "sem correspondência" e paguei na mesma. Perdi o dinheiro?

Não necessariamente. Ignorar o aviso significa que o banco não tem de ser ele a reembolsá-lo, mas continua a ter de fazer esforços razoáveis para recuperar o dinheiro, e quem o recebeu continua a não ter direito a ficar com ele.

O banco vai dizer-me quem recebeu o meu dinheiro?

Não de início. Se a recuperação falhar, o seu banco tem de lhe dar, mediante pedido escrito, todas as informações de que dispõe e de que precisa para intentar uma ação judicial. Um tribunal também pode ser o caminho para saber a identidade do destinatário.

E se o erro foi do banco?

Então o problema é do banco. Se a sua ordem estava correta e o dinheiro foi para outro lado ou com o montante errado, o seu banco tem de o reembolsar sem atraso injustificado. Informe-o assim que der pelo erro e, no máximo, no prazo de 13 meses.

Informação geral, não aconselhamento jurídico. As regras mudam e dependem do local onde vive: confirme na fonte oficial antes de confiar numa data ou num montante.

Fontes

O pack para este caso

Transferência para a conta errada$12Recupere o dinheiro que enviou para a conta errada. Leva o seu banco a recuperá-lo e escreve cada mensagem, incluindo a reclamação se o processo parar.